Imagina que un amigo te debe dinero desde hace años, digamos 3.000€ euros. Un día viene a pagarte, trae el dinero en la mano. ¿Le dirías, vete a casa y hazme una transferencia a mi cuenta? Igual no le vuelves a ver.
No conozco un pequeño empresario que no luche por dar a sus clientes todas las facilidades del mundo para pagar. No sólo en efectivo sino también con cualquier tarjeta, por transferencia, a contrarrembolso, a plazos, con financiación, etc. Esas tiendas con multitud de datáfonos te enseñan que si algo quiere un empresario es poner fácil el modo de pago. La idea es simple: que el modo de pago no sea inconveniente para cerrar una venta. Ahora Hacienda, en su desprecio por los pequeños empresarios, quiere ponérselo aún más difícil y aumentar sus costes al limitar el pago en efectivo.
Cada vez que pagas con tarjeta un porcentaje de la compra se la queda la compañía de tarjetas. La capacidad para un negocio de negociar la comisión de la tarjeta es nula. Visa, Mastercard y American Express son enormes. Los negocios diminutos por comparación. La única defensa para muchos negocios para ahorrarse esas comisiones es que el cliente pague en efectivo. Pero si el pago por tarjeta es obligatorio... no quiero ni pensar como serían estrangulados en sus comisiones. En cuanto a lucha contra el fraude no sé qué más quieren sacar si ya todos esos negocios pagan por módulos. Muchos pequeños negocios de hecho pagan hoy ya MÁS de lo que les correspondería pagar. Lejos de fraude lo que hay en muchos casos es sobreimposición.
Ahora el gobierno en una ocurrencia insensata quiere prohibir los pagos en efectivo a partir de una cantidad. Dicen que así se lucha contra la economía sumergida. Unos técnicos del Ministerio de Hacienda hasta se aventuran a decir que si se limita el pago en efectivo hasta 1.000 euros se podrían recaudar 26.000 millones de euros. Nada menos. Y si se limita a 500 euros ¿cuánto más recaudarían? ¿Por qué no prohíben el papel moneda directamente? ¡Así se solucinaría el déficit! ¿Cómo es posible que se den esos titulares sin que nadie se moleste en investigar que hay detrás de esas cuentas del gran capitan?
Me gustaría que alguien me explicase exactamente cómo piensan que esa medida va a ser eficaz contra el fraude. ¿El tipo que paga un cargamento de coca ahora va a pagar por transferencia? ¿De veras? ¿El tipo que paga a un Ministro con un maletín ahora le va a enviar un cheque bancario? La economía sumergida de aquel que hace una chapuza sin factura y cobra en negro va a seguir existiendo exactamente igual. Una medida que limite los pagos en efectivo no le afecta absolutamente en nada. ¡Si ya antes era ilegal y lo hacía en negro! Es como prohibir que las cigüeñas vuelen al sur.
¿A quién afecta realmente? A los negocios reales, que trabajan con facturas y tienen su contabilidad en limpio. Ahora en los cobros que realizen en efectivo porque no les quede más remedio para hacer una venta no podrán desgravarse impuestos. Además los negocios tendrán que exigir pago con tarjeta (con comisiones para los bancos) para los pagos donde precisamente más les duele, en las ventas de más cantidad.
No dudo que para los técnicos del Ministerio de Hacienda su trabajo sería más fácil si todo fuese digital, sin dinero de papel. La lástima es que hacer el trabajo más fácil a los técnicos del Ministerio de Hacienda no es gratis, es a costa de ventas perdidas y paro para la economía.
Con cada limitación que se pone a los negocios se crea paro. El elevadísimo paro que hay en España no ha caído del cielo, es el resultado directo de la legislación que tenemos. Es el paro que hemos elegido tener con nuestro sistema económico. Tenemos un Estado con elefantiasis que pone una traba tras otra a la creación de empleo y negocio en España. España está a la cola de países a la hora de facilitar un ambiente favorable a los emprendedores. Ahora incluso quieren limitar que los negocios facturen. Es de locos. Esta nueva legislación creará más paro sin reducir la economía sumergida. Es aún peor. Aumentará la economía sumergida. Si un pequeño empresario hace una venta de 10.000 euros y tiene que cobrarla en efectivo no va a poder desgravarse el iva, entonces ¿para qué declararla? Directamente lo hará en negro y sanseacabó. Me recuerda esos países donde está prohibido pagar en divisa extranjera y toda la sociedad tiene que usar, en teoría la moneda nacional. ¿Qué ocurre? Qué nadie usa la moneda de curso legal y todo funciona precisamente en dólares.
Luchar contra el fraude es una de las principales tareas que puede hacer el gobierno. Limitar las formas de pago en una economía tristemente es una medida que va directamente en contra. Aumentará el paro y la economía sumergida. La lucha contra el fraude debería empezar por el fraude a la seguridad social. Son incontables los casos de estafa a las cuentas públicas. Desde el caso campanario a las prejubilaciones de las empresas públicas y las cajas o los EREs andaluces.
El minicorralito
Si preocupante es la locura de prohibir las transacciones en efectivo para las empresas es aún peor para los particulares.
Si no te fías de los bancos y prefieres tener tu dinero en casa ¿Ahora te dicen que no puedes?. ¿Que lleves tus ahorros a un banco para hacer tus transacciones?. En los últimos meses ante las noticias sobre el estado de situación del sector financiero en España mucha gente ha optado por sacar una parte de sus ahorros de las cuentas de los bancos como medida de seguridad. ¿Ahora el gobierno quiere impedir que ese dinero pueda usarse para pagos? ¿Eso da más confianza o menos? ¿Qué han visto en los bancos para querer obligarnos a tener nuestro dinero en ellos? Me temo que este minicorralito del gobierno no es como dicen sólo por luchar contra el fraude sino también por evitar la salida de importantes cantidades de dinero de las cuentas de los bancos. Si hoy te impiden pagar con tu dinero en efectivo ¿Quizá mañana impidan sacar dinero de los bancos como en Argentina con el corralito? La prohibición de pagar en efectivo lejos de dar confianza a los mercados sobre el sistema financiero hace la situación aún más preocupante. No me extrañaría que aún más gente vaya al banco a sacar su dinero.
Limitar el pago en efectivo es un recorte de libertades. El espacio de libertad individual y el espacio de obediencia a un Estado son espacios difícilmente conjugables. Para vivir en sociedad hay normas necesarias. Ese no es el problema. El problema es esa tendencia natural del poder, por otra parte muy humana, de querer controlar la sociedad. Tenernos a todos un poco más controlados. Que nos comportemos, actuemos y pensemos como a ellos les gustaría. Ese es el camino al totalitarismo. A menudo los sistemas totalitarios no llegan de repente. Muchas revoluciones cuando triunfan prometen libertad e igualdad para todos. Pero luego los derechos se van laminando poco a poco. Un día se cambia una ley, otro día otra. Siempre dicen que es por tu seguridad, por tu bien, por luchar contra el enemigo, por afianzar la seguridad del Estado, por luchar contra el fraude, contra los que quieren propagar ideas contrarias, contra los saboteadores, contra los especuladores, contra "los otros". Una sociedad que no está vigilante contra la laminación de sus derechos por parte del gobierno acaba poco a poco en espacios sin libertad individual. Veo con preocupación que la Crisis hace a nuestra sociedad cada vez menos vigilante frente a estos recortes de libertades.
